引言：

　　随着中国宏观经济持续下行，经济社会发展进入“新常态”，典当行业发展形势空前严峻，合肥市典当行业也面临很多困难，业务涉诉率上升、资金流动性风险加大，企业亏损面呈扩大趋势。为引导各会员企业提高风险防控能力，开创适应新常态的业务模式，合肥市典当行业协会通过调研，作出近期风险提示及业务指引如下，供各会员企业参考。

　　一、注意规避产业集群风险，提升对宏观经济、金融环境的敏锐度。

　　要注意业务所涉行业因市场萎缩、技术中断、产业政策调整等因素造成的产业集群风险，谨慎涉入光伏、钢贸、建材等产能过剩行业。

　　二、正确把握典当行在金融服务中“拾遗补缺”、“抹缝搭桥”的功能定位，充分发挥“短、小、快、灵”优势，规避风险，稳健发展。

　　典当行作为银行信贷的补充，资金成本相对较高，要引导客户理性使用典当资金，控制客户“短债长投”对典当资金的长期依赖，发挥典当“灵活、快捷”的优势，快进快出，保证当金的流动性、收益性与安全性，提升业务运营能力。

　　三、适当调整息费政策，实现低息常态化、费率差异化。

　　合理调整息费政策，根据项目风险特征及风险水平、风险收益匹配原则，适当降低息费水平，进行费率差异化设计，实现低收益低风险运营，真正使典当产品为广大中小微企业既“用得上”又“用得起”。

　　四、适时调整当户行业结构，降低对房地产开发企业的业务比重。

　　近期房地产业已呈现产能过剩态势，从分散风险的角度考虑，典当企业应适度降低对房地产开发企业的业务比重，同时，应增加对政策鼓励产业的投放，如科技创新、民生发展、基础设施、公共服务等领域。

　　五、充分估计绝当后房产当物的处置风险。

　　当前房产价格低迷，特别是商业房产市场需求不旺，房产当物变现速度和变现价值下降，加之房产过户环节税费较重，房产对当金本息的保障能力下降，尤其是面积大、估额高的房产。为此，开展房产典当业务，应充分估计绝当后房产的处置风险，适当降低房产的折当率，增强对当金本息的保障程度;尽量少抵押体量大的房产，多抵押体量小的、变现灵活的房产，缩短变现周期，降低潜在风险。

　　此外，我市多家典当企业遇到房产租赁合同欺诈事件，有鉴于此，各会员企业在开展房产典当业务时，应注意排查可能存在的租赁合同风险，应关注租赁合同的真实性、租金和租期的合理性，充分估计房产处置时来自于租户、业主的阻力。

　　六、贷前调查应充分关注客户征信情况，有无涉诉案件、执行案件，是否存在大额民间借贷等情况。

　　典当企业应多角度、多形式地去了解、走访当户是否专注于主业经营;利用当户及其实际控制人征信报告剖析其既往的还款意愿;利用公开网络信息，查询当户及其实际控制人、关联方是否存在未决的诉讼、执行记录及大额民间借贷情况，尽力规避与品行不良的人开展业务。以下是常见的信息查询平台：

　　合肥市中级人民法院网的执行曝光便民服务平台：

　　http://court.hefei.gov.cn/

　　国家最高人民法院的全国法院被执行人信息查询系统：

　　http://zhixing.court.gov.cn/search/

　　中国裁判文书网：http://www.court.gov.cn/zgcpwsw/

　　七、既要看重当物，又要看重第一还款来源。

　　当前，当物处置难度加大，当户经营中不确定因素增多，行业系统性风险加剧，开展典当业务时既要重视当物的足值性、流动性和安全性，又要高度重视当户第一还款来源的可靠性，不可偏废其一。

　　八、贷中持续监测当户关键经营信息，提高回访频率。

　　项目实施过程中，应跟踪分析当户偿债能力，充分考虑信贷政策变化、市场波动等不确定因素对当户生产经营的影响，审慎预测当户的未来收益和现金流。建立典当项目质量监控制度和风险预警体系，出现可能影响项目安全情形的，应及时采取有效措施。

　　九、风险项目的处置要迅速果断。

　　出现纠纷时，和解优先于诉讼，节省人、财、时，降低双方损失。

　　十、新形势下，要积极开展业务模式创新。

　　要充分利用股东资源禀赋，做自身熟悉的产业，考虑采取“供应链金融”的经营模式。

　　可尝试将业务延伸至互联网金融领域，如P2W、P2P等方式。

　　改变以往坐等客户上门的经营方式，主动“走出去”，积极开发优质客户，拓展新兴市场。

　　结语：

　　“物竞天择，适者生存”，拨开经济不确定性的迷雾，对调整中的风险不回避和不拖延，主动适应新环境，找出自身“短板”和“长板”，找准市场，把控风险，兑换机遇，是每一个典当行应有的态度。典当行要认真处理好短期与长期、生存与发展的关系，主动降低综合费率，以量补价，优化服务，让典当资金为中小企业“用得上、用得起”，真正成为实体经济经营危困时的“脐血”，支持地方经济快速稳定发展。在行业发展的阵痛期，各典当行之间更应抱团取暖、守望相助，共同推动典当行业健康发展。

　　合肥市典当行业协会

　　二〇一五年一月六日