典当行是否面临着危机？

　　收入变少成本增多

　　据统计，虽然2013年全国典当行业的息费收入处于增长状态，但是亏损面也增至20.2%，同比上升6.3%。在2014年，全国典当行营业收入开始出现下滑，其中一线城市表现明显，以上海为例，2014上半年上海典当行的息费收入为46619.54万元，同比下降10.34%；二、三线城市也有下滑，以宁波市为例，2014年前三季度宁波市典当行息费收入为5448万元，同比下滑了6.41%。

　　“典当行的形势越来越严峻，在一些典当业比较繁荣的沿海省市也出现利润下降的现象，说明典当行的生存空间越来越小，受到竞争对手的挤压。来自各方的压力增大，典当行的盈利空间受到挑战。”商务部相关负责人在接受媒体采访时曾表示。

　　“典当行的利润来源主要是息费收入。影响息费收入第一是息费率，第二是业务量。”上海市一家典当行的负责人黄涛说道，“为了拉客户，有些典当行就去压低息费，我们也只好降低息费。这样互相压价，最后甚至会低于2%，导致影响息费收入。但是如果不压价，业务量就会受到影响。所以形成了恶性循环，最后大家都没钱赚。”

　　作为典当行重要的收入来源，息费收入开始降低似乎已经成为一个事实。而典当行的成本却在逐渐增加，以房租为例，尽管房地产市场处于低迷状态，但是2014年全国房租仍然有所增长，例如北京地区上半年就增长了2%。此外，越来越高的员工成本也增加了典当行的压力，其中对于一些专业人才而言，还存在着有价无市的局面。

　　“其实最重要的是时间成本，由于典当行只能用自有资金进行典当业务，资金成本很高，必须依靠高息费和高业务量来弥补。然而实体经济疲软，恶性竞争加剧，息费和业务量都上不去，典当行放不出去钱，实在等不起。”内蒙古一家典当的业务经理李玉杰说道。

　　前景未必灰暗

　　为何会出现这种局面？大家众说纷纭。一部分人认为是小贷公司的冲击。“从今年起，国家出了一系列政策支持中小企业融资，其中很多涉及到了小贷，在税收和业务范围上对小贷都有优惠。典当就没有这个福气。”黄涛说道。有些人认为是银行在步步紧逼，据民生银行的信贷部一位负责人介绍，从今年年初开始，一系列支持中小企业融资的政策就不断进行，其中关于续贷政策的开放对于依赖过桥业务的融资机构很有影响，比如典当行。

　　然而这些因素的影响究竟有多大？有研究人士根据全国典当行业监督管理信息系统显示的数据进行了分析，结果显示，近两三年来，全国典当行每年的当金发放量增速一直保持在20%以上，当金余额更是保持在25%以上的增幅，而小贷的资金总额平均增速只有15.5%，这似乎显示出这些因素并没有对典当行产生致命的影响，至少在短期内典当行仍然保持着旺盛的发展势头。

　　但是利润下降仍是不争的事实。影响利润有两大因素，第一是收入，第二是成本。据相关数据显示，典当行的息费收入近年来不断锐减，而成本不断增加。其中在竞争激烈的一线城市较为明显；而竞争不那么激烈的二三线城市息费收入也略有下降。在调查中发现，在部分地区，一些实力较弱的典当行已经开始收缩业务甚至关门，而一些实力雄厚的典当行也在逐渐收缩典当业务，这些典当行大多拥有小贷公司或融资性租赁公司，他们已经减少了典当业务的占比，同时增加其他融资业务。即使地域不同，企业实力不同，大家似乎都遇到了利润下滑的局面并在积极应对。然而这些应对真的足够么？

　　仅有收缩仍不够

　　有业内人士认为，典当行真正要想提高利润率，仅仅收缩业务是不够的，必须开源节流。“开源”包括扩大企业规模和增加业务品种。“近年来典当行出现了很多非常好的业务创新，比如东方典当的融资保业务以及广州部分典当行的生产资料典当，有些典当行还进行网上典当业务、网上鉴定估值、微信营销等。这些都是开源的好方法。”这位业内人士说道。

　　即便整个行业的利润开始下降，北京华夏典当行、北京宝瑞通典当行的相关负责人仍均表示并未受特别大的影响。并且由于北京地区典当行发展势头良好，商务部在《关于做好2014年典当行设立工作的通知》中，强调北京新增典当行应该有16%的限额。据了解，这两家典当行最大的共同点就是实现了连锁经营，均在北京市设有几十家的连锁门店。这样形成了品牌力量，扩大了客户群，在此基础上不断增资，形成良性循环。

　　有权威人士认为，节省成本方面最重要的就是重新改造流程，形成扁平化的管理模式。中山大学经济学博士王松说：“随着企业规模的扩大，符合典当行自身发展特点的管理模式也至关重要。典当行的管理模式需要进行创新，对于一些连锁经营和跨省经营的企业来讲，扁平化管理和事业部制的模式会逐步减少各自为战，效率低下的局面。这样可以最大限度地使用人力资源，在一定程度上减少了人力成本。”

　　很多典当业内人士都认为，一个全行业的征信系统至关重要。“现在典当行缺少一个平台去寻找客户、评估客户以及同行交流，大家只是关起门来自己经营，这样不符合未来发展的大势。”一位典当行业内人士认为，“应该有一个全国性的，大家公认的征信平台和交流平台。目前小贷行业已经着手在建设，我们也必须加快进度了。”